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            2020年1月中國房貸市場報告

            時間:2020-02-07 來源:融360大數據研究院 作者:李萬賦

              一、利率:2020年房貸利率開年走低 全國首套水平降至5.51%

              融360大數據研究院對全國35個重點城市房貸利率的監測數據顯示,2020年1月(數據采集期為2019年12月20日-2020年1月19日),全國首套房貸款平均利率為5.51%,環比下降1BP,為5年期LPR加點71BP;二套房貸款平均利率為5.82%,環比下降2BP,為5年期LPR加點102BP。

              2020年1月,融360大數據研究院監測城市樣本擴展到41個,監測銀行數量增至673家銀行分(支)行。根據673家銀行分(支)行的監測數據,2020年1月,全國首套房貸款平均利率則為5.53%,二套房貸款平均利率為5.84%。

              二、城市:20城下調首套房貸利率 上海迎兩年半新低

              融360大數據研究院監測數據顯示,2020年1月,20個城市首套房貸款利率環比有所下調,其中7個城市的下降幅度超過5個BP,哈爾濱更是環比下降23個BP;11個城市首套房貸款利率水平有所上漲,無錫的上漲幅度最大,為5個BP。

              2020年1月,一線城市北上廣深的首套房貸款利率悉數下調。本月,北京環比再下調1BP,廣州環比下調4BP,上海和深圳的首套房貸款平均利率均環比下調5個BP,下調后上海首套房貸款利率低至4.82%,創近兩年半來歷史新低。

              二線城市中,2020年1月,5個城市的首套房貸款利率降幅超5個BP,哈爾濱首套房貸款利率降至5.21%,環比下調幅度高達23BP;利率上漲城市的變化幅度則都比較小,其中無錫上漲幅度最大,為5個BP。

              三、銀行:453家銀行維持上月利率水平 銀行信貸額度漸寬松

              融360大數據研究院監測的41個城市673家銀行分(支)行中,除2020年新增銀行樣本和停貸銀行外,1月有106家銀行在12月下調了首套房貸利率水平,比上月減少69家;453家銀行維持上月水平,比上月增加了175家;46家銀行環比上升,比上月減少了22家。

              新年伊始,2020年1月各銀行信貸額度進一步釋放,融360大數據研究院監測的673家銀行分(支)行中,僅18家銀行暫為停貸狀態。

              四、趨勢:存量房貸轉換工作即將啟動 LPR下行預期增強

              2019年底,存量浮動利率貸款定價轉換方案正式出臺,為個人住房貸款用戶提供了兩種轉換方案:變更為LPR定價基準浮動利率合同或固定利率貸款合同。長期來看,LPR利率水平下行空間大,因此絕大多數用戶可能會傾向于選擇變更為LPR基準浮動利率合同,這也意味著,未來銀行來自于存量貸款的收益也會下降。

              不過,存量房貸合同的轉換工作,不會對新增房貸合同的利率趨勢產生影響。房貸調控政策背景仍是決定房貸利率走勢的決定性因素,2020年,“房住不炒”依然是房地產政策的關鍵詞,與此同時,“因城施策”開始在全國各地區逐步落實。

              2月3日,考慮到疫情防控和市場資金集中到期等因素,央行開展了9000億元的7天期逆回購和3000億元的14天期逆回購操作,且中標利率與上次相比均下調了10個BP。央行此次投放的流動性超預期,后期大概率MLF利率水平也會下調,進而帶來LPR下行。

              因此,綜合因城施策、LPR下行預期以及銀行年初充足的信貸額度等多方面因素,短期內房貸利率水平仍可能會維持平穩緩慢下降的趨勢。

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